警银携手筑牢反诈防线——人民银行聊城市分行提高反诈工作效能

　　■ 尹腾淑 郭路沛

　　“当时，我非要取47万元养老钱给网上认识的‘对象’，多亏银行工作人员反复耐心劝阻，才保住了我的毕生积蓄！”4月13日，回想起在莘县农商银行网点的经历，年过六旬的张阿姨仍心有余悸，言语间满是感激。

　　这起成功拦截的涉诈案件，正是人民银行聊城市分行推动辖区金融反诈治理提质增效的生动缩影。近年来，电信网络诈骗犯罪手段持续翻新、隐蔽性显著增强，人民银行聊城市分行紧扣“激励赋能、科技支撑、警银协同”核心思路，引领辖内银行业金融机构向“主动防控”深度转型。2026年以来，辖内银行累计劝阻可疑交易20余笔，拦截涉诈资金超200万元。

　　正向激励，激活一线内生力

　　“以前反诈就是‘出事就追责，干好奖励少’，只要账户涉案即处罚，劝阻与否成效差异不大，一线员工难免存在畏难情绪，履职积极性不足。”聊城农商银行一名一线柜员坦言。

　　为破解一线员工履职困境，人民银行聊城市分行从根源上转变工作理念，确立“正向激励为主、惩戒约束为辅”的工作导向，联合市公安局印发《聊城市警银反诈资金拦截工作案例报送管理办法》，建立标准化拦截案例报送机制，将劝阻拦截工作质效与先进评选、物质奖励直接挂钩。同时指导辖内39家银行建立“现金奖励、考核加分、评优倾斜、荣誉表彰”的差异化激励体系，全面激活一线员工反诈拦截主动性。截至目前，辖内银行正向激励机制建成率达100%，有效扭转了“以罚代管”的传统模式。

　　智能预警，筑牢反诈防火墙

　　“我们收到系统推送的客户异常交易预警后，第一时间联系客户核实，发现客户正遭遇扫码引流诈骗，当即对账户采取管控措施，为客户保住了10万元购车款。”华夏银行聊城建设支行营业室经理任宏宇介绍，这次成功拦截，离不开持续优化的可疑交易监测模型。

　　针对电信网络诈骗手法迭代快、隐蔽性强的特点，人民银行聊城市分行推动反诈预警从“经验判断”向“数据精准画像”深度转变。指导辖区银行常态化开展涉诈风险全面排查，逐户分析涉案账户人员特征、资金流转规律，系统梳理养老投资、虚假网贷等新型诈骗交易特征，向上级主管部门定期反馈，针对性优化完善监测模型，构建起“线上预警、线下识别”的双向联动防控体系。不少一线柜员表示，以往识别可疑交易大多靠老员工的经验积累，现在有了智能预警模型，尽职调查更有方向，劝阻处置更有底气，有效打通了科技反诈落地见效的“最后一公里”。

　　联动共治，打好反诈组合拳

　　“多亏了银行工作人员第一时间联系我们，我们赶到现场后，才拦住差点陷入‘网贷’骗局的客户，保住了他卡里2万元的卖菜钱。”聊城市莘县反诈中心民警坦言，涉诈资金拦截的黄金窗口期往往只有十几分钟，警银之间的无缝衔接，是成功劝阻、拦截资金的关键。

　　人民银行聊城市分行定期召开警银协作座谈会，互通涉诈可疑线索及新型作案手法，优化案例报送标准，建立起7×24小时警银联动应急处置机制。辖区银行网点一旦发现客户异常交易、可疑行为，可第一时间联系属地反诈中心，公安民警快速到场协助开展劝阻、核查工作，形成“系统预警—人工核实—警银联动”的全闭环处置流程。截至目前，辖区反诈案例报送规范度、及时率从以往不足60%提升至100%，涉案资金止付冻结平均响应时间压缩至15分钟以内，警银协同处置效能实现显著跃升。

　　“每一笔成功拦截的资金背后，都是一个家庭的安心。”人民银行聊城市分行党委委员、副行长郑晓敬表示，“金融机构是反诈的第一道防线，我们将继续坚持以群众需求为导向，把反诈工作做细做实，真正让老百姓安心、放心。”