中国人民银行聊城市分行：守护信用 从了解信用报告开始

　　广大市民朋友：

　　从您在银行办理信贷业务开始，国家设立的金融信用信息基础数据库（即人们常说的“征信系统”)将客观记录您的信贷履约情况，生成属于您的信用报告。守护信用，让我们从了解信用报告开始。

　　一、信用报告中的信息从哪里来？

　　征信系统由中国人民银行征信中心建设、运行和维护，统一归集各金融机构的贷款、信用卡、担保等信贷业务信息。您在银行、消费金融公司等金融机构办理信贷业务时，填写的基本信息、发生的信贷交易信息就会被报送至征信系统。征信系统会对金融机构报送的信息进行汇总、加工、整合，通过信用报告的形式客观展示上述信息。

　　二、签订贷款合同应该注意什么？

　　1、仔细阅读合同条款。建议您明确贷款机构、贷款金额、利率政策、还款日期、还款方式、扣款顺序等关键信息，知悉约定后再签署协议。

认真对待征信授权。金融机构一般会通过单独的征信授权书或者在贷款合同中附加征信相关格式条款的形式，取得客户书面授权同意。建议您仔细阅读征信授权条款，知悉授权内容，明确授权范围。切莫忽视线上业务。部分金融机构与第三方平台等合作开展线上贷款业务，通过手机签署贷款协议。建议您在点击“同意”之前，认真查看电子合同的具体内容，保护自身知情权、同意权等合法权益。牢记按时足额还款。建议您设置还款日期提醒，避免因疏忽导致超期还款；还款金额预备充足，防止因利率调整、其他款项扣划等原因不能足额还款；确保还款账户正确，避免还错账户。

　　三、个人信用报告有哪些查询渠道？

　　个人信用报告有线上、线下多种查询渠道，让您便捷了解自己的信用状况。

　　线上查询渠道：

　　1．中国人民银行征信中心互联网个人信用信息服务平台

　　(https://ipcrs.pbccrc.org.cn/)

　　2．部分商业银行个人网银／个人版手机银行

　　3．中国银联“云闪付”APP

　　线下查询渠道：

　　1．商业银行信用报告自助查询网点

　　2．工商银行、建设银行、邮储银行智慧柜员机，招商银

　　行可视化柜台

　　3．人民银行征信服务窗口

　　您可以登录"齐鲁征信通"微信小程序获取线下查询网点详情。目前，个人信用报告线上查询不收取费用，线下通过信用报告自助查询机、人民银行征信服务窗口查询每年前2次免费。

个人信用报告“出错”了怎么办？

　　如果发现信用报告上展示的信息与实际情况不符，建议您向相关金融机构沟通说明情况，通过征信异议等规范流程，要求金融机构核实和处理。您也可以向人民银行征信中心或人民银行分支机构提出异议。您提交的异议事项将在20日内核查完毕，并向您书面反馈结果。

向金融机构提起异议。与异议所涉及的金融机构联系，按要求提交相关材料。

　　2、通过征信中心线上平台提起异议。访问中国人民银行征信中心官网，登录“互联网个人信用信息服务平台”模块，选取异议事项并提交异议申请。向中国人民银行分支机构提起异议。本人携带有效身份证件原件或委托他人携带身份证件、《授权委托书》原件等材料，前往所在地中国人民银行分支机构服务窗口提起异议。

　　五、征信权益受到侵害怎么办？

　　如果您的征信合法权益受到了侵害，例如金融机构未经授权报送征信信息、未经授权查询信用报告、报送不良信息前未告知等情形，您可以通过现场、信函邮寄等方式，向被投诉机构所在地的中国人民银行分支机构提起征信投诉。人民银行会对投诉事项进行核查和处理，依法维护您的征信权益。

　　特别提示：

　　1、信用报告是对您信贷业务情况的客观记录。如果逾期行为本身是真实存在的，即使是非恶意逾期也无法通过异议、投诉删除记录。征信投诉只适用于您的征信合法权益受到侵害的情形。如您被冒名贷款、反映服务不到位、索要经济赔偿，建议您根据业务实际向相关管理部门反映。

　　六、异议、投诉需要找人代理吗？

　　为切实保障您的征信权益，人民银行、金融机构均设置了便捷的维权渠道，且征信异议、投诉办理均不收取任何费用。您既可以自己申请征信异议或投诉，也可以委托他人代理。如果您委托他人进行维权，请如实披露代理关系，确保维权流程顺利进行。

　　为保护信息主体的合法权益，征信系统设置了严格的数据处理规则，除非出现错误记载，否则任何机构和个人均无权删改征信信息。当前社会上以“代理征信修复”“征信洗白”“逾期铲单”等为噱头的广告、推销均涉嫌虚假宣传或诈骗，请您保持警惕，切勿上当受骗！人民银行将会同相关部门严厉查处非法代理征信维权的行为。

　　七、非法代理维权的常见套路和危害有哪些？

　　1、骗取信任，高额收费。

　　不法分子利用当事人急于消除不良信用记录的心理，教唆当事人滥用征信投诉或信访权利进行无理申诉，借机收取高额费用，更有甚者收到款项后便失联。

伪造证明，涉嫌犯罪。

　　个别代理机构甚至伪造证明材料，以当事人名义提交给人民银行或金融机构。此类行为涉嫌违法犯罪，一经发现，公安机关将严厉打击。

声东击西，骗取信息。

　　不法分子在办理所谓“征信修复”过程中，要求当事人提供个人重要敏感信息，再买卖信息从中渔利，甚至利用获取的个人信息冒名贷款，骗取贷款资金。

　　八、保持良好的信用记录该怎么做？

　　1．记清日期，按时足额还款，保持正常履约。

　　2．量入为出，做好财务规划，避免过度负债。

　　3．如实填表，确保信息准确，变化通知银行。

　　4．关心记录，定期查询报告，及时发现异常。

　　5．身份证件，定当妥善保管，防范他人盗用。

　　6．出现疑虑，正规渠道解决，莫信修复骗局。